Brókerek, brókercégek 6 értékesítési trükkje: Te is bedőlsz ennek?

A bejegyzés ötletadója egy olvasói megkeresés volt. Azzal keresett meg egy olvasónk, hogy a brókercégénél nem tapasztalja azokat az alacsony költségeket, amit az ETF alapokkal kapcsolatban megbeszéltünk. Helyette napon túl kamatot kell fizetnie, illetve az általunk szemléltetett 2-3 szoros tőkeáttétel helyett akár  5-10 szeres tőkeáttétel is elérhetők az ETF-ek. A kérdés ezek után már csak az, hogy mi tévedtünk, vagy esetleg a brókercégnél számítanak fel extra költségeket. Nos a helyzetre viszonylag egyszerű a válasz, de ahogy látható lesz a óvatlan kereskedőket, befektetőket érhetik meglepetések. A fenti téma mellett tovább 5 olyan marketing trükköt mutatok be neked, amire példát láttam az elmúlt időszakban. Ahhoz azonban, hogy a brókerek csúsztatásait, marketing trükkjeit átlásd, meg kell még egy dolgot beszélnünk. Ez pedig a különböző brókercég típusok.

Bróker és bróker között óriási a különbség

Bár a bróker, brókercég megnevezések alapján mindenki ugyanarra a tevékenységre gondol, azaz a bróker közvetíti a megbízásainkat a tőzsdére, biztosítja a kapcsolatot a tőzsde és a kereskedő között, azonban a valóságban nem ilyen egyszerű a helyzet. Ugyanis a brókereknek két nagy csoportja létezik. Az egyikben a tőzsdei brókercégeket találod. Ezeknek a cégeknek valóban van tőzsdei kapcsolata, azaz az ügyfeleik megbízásait vihetik be a tőzsdékre. Ugyanakkor a brókercégek széles körének nincs valójában tőzsdei kapcsolata, ezért vagy ún. white label megoldással juttatják az ügyfeleik megbízásait a tőzsdére, vagy pedig tőzsdén kívüli termékek érhetők el náluk.

A white label, azaz fehér címke megoldás lényege, hogy  a tőzsdei kapcsolattal rendelkező brókercégtől átveszik a rendszert. A bróker ráírja a saját márkanevét, esetleg a díjakra egy kisebb összeget még rátesz, és az ügyfelei felé értékesíti a szolgáltatást. Ebben az esetben a tőzsdei ügyletek végrehajtását nem a white label partner végzi, hanem az anyacég, akitől megvették a szolgáltatást. A magyar piacon is találhatsz erre példákat, nagyrészt a SaxoTrader rendszert érheted el a hazai brókercég neve alatt.

De ennél sokkal több ügyfelet érnek el azok a brókercégek, melyeknek nincs tőzsdei kapcsolata, ezért tőzsdén kívüli termékeket értékesítenek. Ezeket a cégeket gyakran forex brókereknek, OTC (over the counter, azaz tőzsdén kívül) brókereknek hívjuk, utalva arra, hogy nincs valódi tőzsdei hozzáférésük.  Az OTC brókerek fontos tulajdonsága, hogy az ügyletek ellenoldalán maga a brókercég áll, ha úgy tetszik az ügyfél ellen fogad. Azaz ha te veszítesz, akkor a brókercég fogja elnyerni tőled az összeget. Ezt lehet szépíteni azzal, hogy nem market maker, hanem ECN forex brókercégnél kereskedünk (STP, ECN, DD,Dealing Desk, NDD, market maker jelentése), de ez csak a devizákra vonatkozik, a részvény, ETF, árupiaci termékek ettől még mind tőzsdén kívüli ügyletek lesznek, ahol a brókercég áll az ellenoldalon.  A helyzetet bonyolítja, hogy az OTC brókercégek kevésbé szigorú szabályozások alá esnek. Egyes országokban a felügyeleti kontroll is sokkal kisebb. Többek között ezért gyűjtöttünk össze 21 olyan szempontot, ami segíthet a számlanyitásban: 21 dolog, amit vizsgálj meg brókercég választás előtt

A fentiekkel szemben a tőzsdei brókercégeknél, tőzsdei ügyletek esetében a brókercégnek valóban csak közvetítő szerepe van, azaz a tőzsdére, vagy a határidős tőzsdére kiviszi az ügyfél megbízását, és ott egy másik piaci szereplővel köti meg az ügyletet. A tőzsdei brókercégekről, díjakról egyéb tudnivalókról itt beszéltünk.

A fentiek természetesen nem jelentik automatikusan azt, hogy az OTC brókercég nem jó, a tőzsdei brókercég jó. A kereskedési célokhoz kell igazítani a brókercég választást, így például kisebb kereskedési tőke és napon belüli kereskedés esetén valóban jó alternatíva lehet az OTC brókercég, de például befektetési időtávokban gondolkodók számára nem feltétlenül az OTC bróker jelenti a jó megoldást. A fenti rövid helyzetkép után már könnyen meg is érhetjük, hogy az ETF termékekkel mi a probléma.

1. Csúsztatások a kereskedési termék reklámjában

A befektetési piac nagyon sokat változott az elmúlt 15 évben. Egyrészt a 2000-es évek közepén elkezdtek terjedni az elektronikus kereskedési felületek, így a hagyományos, "felhívom a brókeremet" típusú kereskedés a háttérbe szorult. Ezt követően a 2010-es évek környékén divatba jött a forex kereskedés, majd ez a hullám 2015-ig tartott (Magyarországon). Ekkor a tőzsdei brókercégek azt tapasztalták, hogy a tőzsde iránt visszaesik az igény, elkezdtek fejleszteni a forex irányába. A magyarországi viszonyokat nézve ez gyakran a Saxo Bank platformjának white label formában történő bevezetését jelentette. Mellettük pedig számtalan forex brókercég jelent meg a hazai piacon.

Ez elmúlt 5 évben azonban a tengerentúli tőzsdék töretlenül emelkednek, és a minden idők leghosszabb bikapiaca nagyon kedvez az indexkövető, passzív befektetési stratégiáknak, így széles tömegek fordultak ismét a részvénypiac felé. Ezzel együtt az ETF alapok is népszerűvé váltak. Ehhez az új divathoz igyekeznek alkalmazkodni az OTC brókerek is, de mivel nincs valós tőzsdei kapcsolatuk, így a reklámokban úgy próbálják beállítani, hogy részvényekkel, ETF alapokkal kereskedhetsz náluk. Ezek azonban legtöbbször nem részvények, hanem származtatott termékek, gyakran részvény CFD termékek. Az alábbi képen láthatod a brókercég kereskedési termékeit, azaz részvények és ETF alapok.

Itt pedig az egyik elérhető ETF a brókercég honlapján a terméklistában. Az USO valóban az egyik legnagyobb olaj ETF alap.

Ha pedig ilyet látsz, akkor egyértelművé válik számodra, hogy ez egy ETF CFD termék.

Ha finanszírozási költséget, swap-ot látsz feltüntetve, kezdeti, fenntartási letétről és tőkeáttétről olvasol, akkor szinte biztosan nem ETF,  hanem ETF CFD termékkel tudsz kereskedni. Ha pedig megnézed a brókercég KID dokumentumát, akkor ott már világosan le lesz írva, hogy mivel kereskedhetsz. Az alábbi képen egy KID dokumentumot látsz a Contract for difference rövidítése CFD, azaz ETF CFD termékeket érhetsz el.

Ennél a brókernél például egyértelműen látható, hogy CFD termékekkel kereskedhetsz.

Van egyáltalán jelentősége annak, hogy CFD vagy nem CFD termékkel kereskedünk?

Felmerülhet az olvasóban a kérdés, hogy számít-e egyáltalán, hogy az ügyletet a tőzsdén, vagy tőzsdén kívül kötjük. Ahogy a fentiekből is látható volt a CFD termékek esetében finanszírozási költség merül fel, azaz ha évekre szeretnél részvényekbe, ETF alapokban befektetni, akkor ez egy plusz költség lesz. Érdemes ekkor egy tőzsdei brókercéget keresni, és ott megvenni a részvényt és az ETF-et, nem pedig CFD formában.

Ezen túl pedig rövidebb távú kereskedés esetén jó alternatíva lehet a CFD kereskedés, tekintettel arra, hogy tőkeáttétel is igénybe vehető (ezzel csökkenthető a brókernél tartott tőke), de a tőkeáttétel előnyeit csak az tudja élvezni, aki megfelelő ismeretekkel rendelkezik. A felkészületlen kereskedő számára csak annyit jelent, hogy a brókercég gyorsabban elnyeri tőle a pénzét.

2) Jutalékmentes kereskedés kereskedést ígérő brókerek

Különböző érdekes, vicces reklámokat láthatsz az internet arról, hogy már jutalékmentesen kereskedhetsz a tőzsdén. Az egyik ilyen szellemes reklámban a fánkárus hölgy minden eladott fánkból kiharap egy kis darabot, ezzel szemléltetve a brókercégek jutalékát, míg a reklámot készítő cég jutalékmentes kereskedést ígér. Természetesen az apróbetűs részben van a lényeg, azaz a jutalékmentes kereskedés nem vonatkozik arra az esetre ha tőkeáttételt veszel igénybe, de a short pozíciókra sem.

Ugyanígy jutalékmentes kereskedést ígérnek más brókercégek is, ahol pedig az a trükk, hogy a CFD kereskedésért valóban nem kérnek el jutalékot, azaz amíg az Interactive Brokers tőzsdei brókercégnél 5 db Apple részvény megvásárlása 1 dollárba kerül, addig XY brókernél az Apple CFD 0 dollárba kerül. Igen ám, de az Apple CFD esetében a brókercég jegyzi az árat, azaz a vételi és eladási oldalt a bróker alakítja. Ha például a tőzsdén az Apple vételi oldalán 199,05 dollárt, az eladási oldalon 199,2 dollárt látsz, addig az Apple CFD esetében 198,7 és 199,9 dollár lesz a vételi, eladási ár. A példa csak kitalált és arra szerettem volna rávilágítani, hogy a spread (vételi eladási oldal közötti különbség) változtatásával a jutalékmentes bróker beszedi a jutalékát.

3) Homályos spread megfogalmazások a brókercég reklámjában

Mindenki tudja, hogy vannak bizonyos költségeink a tőzsdei, forex kereskedésben. A forex és CFD kereskedésben a legismertebb, és sokak által figyelt költség a spread. Ez az eladási és a vételi oldal közti különbség. Mivel a brókerek tudják azt, hogy ez az, amit a többség figyel, így ezt próbálják alacsonyan tartani.

Az OTC brókerek széles köre szeret homályosan fogalmazni, amibe nem lehet természetesen belekötni. Én ilyen megoldással találkoztam:

"0-tól induló spread-ek"

 Igen, ez két esetben teljesen igaz lehet:

• Ha van olyan számla, ahol nincs spread, csak jutalék. Ekkor a kereskedés költsége a jutalék lesz.
• Illetve a legtöbb brókernél van napi rendszerességgel olyan időszak, hogy valóban nincs különbség az ask és a bid ár között. Csak nem mindegy, hogy mikor és hányszor a napi esetleg több tízezer árjegyzés során.

"A jellemző spread 0,7pip "

Mi az a jellemző? Ebbe sem lehet belekötni, ha éppen nem 0,7 az átlag spread, hanem 1,2…

"Az induló spread 0,7pip"

Ez legalább informatív, ne is számíts ennél kisebbre. Az, hogy induló, csak azt jelenti, hogy ennél kisebb nem lesz, de azt nem fogja megmondani, hogy mennyi lesz a spread. Jó pár hasonló megoldással kápráztatja el az embereket a brókercég marketingeseinek a találékonysága.

A megoldás a fentiekre, hogy különböző indikátorokkal mérjük a spread-et (itt bemutattam egy spread mérő indikátort), illetve találkozhatsz olyan oldalakkal, ahol valós számlákon a spread változása nyomon követhető. Ezen túl pedig egyes brókercégek kirakják az oldalukra, hogyan változott a spread az elmúlt időszakban. Erre láthatsz egy példát az Oanda oldalán:

(kép forrása: https://www1.oanda.com/forex-trading/markets/recent)

Bár a spread 1,1-1,5 között változott a kereskedési időszak nagy részében EUR/USD páron, azért volt több alkalom (hírek idején), amikor ennél lényegesen nagyobb költségek mellett kereskedhettünk. Hasonló alkalmazást több brókercég oldalán találni fogsz, így ezt érdemes a számlanyitás előtt megnézni. A dukascopy brókercég oldalán is találsz ilyen adatot, de itt a megoszlását látod a spread-eknek.

kép forrása: https://www.dukascopy.com/swiss/english/marketwatch/average-spreads/

Sok instrumentumnál, jellemzően CFD-knél van jutalék is, illetve van olyan brókercég, amely spread+jutalék rendszerben dolgozik. A jutalék számításának többféle módja, van, a legegyszerűbb, ha azt mondja bróker, egy lot kötésre X dollár a jutalékunk. Ekkor egyszerűen tudjuk számolni a tényleges költséget, mert a jutalék összegét átváltjuk spread-re, és már össze is hasonlítható azzal, aki tisztán spread alapon vonja le a kereskedési költséget. Például „A” bróker 1,7 pipes spread-et kínál, a másik 1,3-et, de lotonként felszámol 5USD jutalékot. Melyik az olcsóbb ezen a téren?

1 lot EURUSD 1,7 pipes spread költsége 17 dollár EURUSD páron. Az 1,3 pipes spread-el 13USD, és 5USD a jutalék, azaz 18 dollárra jön ki az eredmény. Elsőre nem nagy különbség, de napi egy lot kötésnél, egy évben, 250 kereskedési nappal számolva 250USD.

A másik számolási mód, hogy a devizakereszt első vagy második tagjára vetítve adja meg a jutalékot. Itt nem mindegy, hogy azt mondja, hogy az első tagból 10 egység, azaz EURUSD-nél 10EUR a költség, vagy éppen másik páron, mondjuk az USDCAD-nál 10USD a költség lotonként. Az egyik jelenleg 3090,-HUF, a másik pedig 2264,-HUF.

A harmadik számolási mód főleg részvény CFD-ken elterjedt. Itt százalékban számol a brókercég, azaz a felvett pozíció méretre például 0,1%-ot von le jutalékként. Azaz, ha a részvény CFD pozíciónk 100 részvény, amit 35USD/db áron vettünk, akkor a jutalék 3500*0,1% azaz 3,5USD.

4)  Swappal is tudnak játszani a brókerek

Ahogy fentebb megbeszéltük a származtatott termékek, tőkeáttétes termékek esetében kamat, finanszírozási költség, azaz swap kerül felszámításra, általában napon túl tartott ügyletek esetén (van olyan bróker, ahol napon belül is számítanak kamatot). Ez az, amivel a brókercég szépen tud játszani, mert nagyon nagy eltérést mutatnak a swapok, ráadásul a kereskedők nagyrészt csak a spread-et vizsgálják számlanyitás előtt.  Az alábbiakban egy valós példát mutatok erre. Az alábbi képen két metatrader ablakot látsz nyitva, két különböző brókercég számláját látod.

A képen szereplő adatokkal fogunk számolni:

• Az egyik és másik brókernél nyitunk egy-egy pozíciót, itt a méret lényegtelen, mert az adatok pip-ben vannak.
• "A" brókernél magasabb (1,8) a spread, mint "B" brókernél (1,7)
• De "B" brókernél kicsivel több a swap ( -2,08 pip), mint „A” brókernél (-0,8 pip) long irány esetén

A lenti képen a long irányba kötött pozíció spread és az egyre növekvő swap költségeit látjuk.

Azt kell megfigyelni, hogy bár valóban olcsóbb a kötési díj, a spread a B brókernél (1,7) , de ezt az előnyt már a második nap elvesztettük. Azután pedig csak halmozódik a költség, és a különbség egyre nagyobb lesz a két bróker között. A második ábrán pedig a sell pozíciót vizsgáljuk meg. Short irány esetén a swap "A" brókernél 0,3 pip, "B" brókernél -1,6 pip.

Itt már számolás nélkül is láthatjuk, hogy az a bróker van előnyben, amelyiknél a swap pozitív, azaz jóváírják a swapot nekünk. A két brókernél mért swap érték megfigyelésénél azt is észrevehetjük, hogy a swap nem szimmetrikus, azaz egyazon méretű pozíciónál nem egyezik a fizetendő és a kapott. Van, ahol mindegyik irány fizetendő. Azaz nem csak a hivatalos indoklásban szereplő, a két ország alapkamatának a különbségét számolják fel nekünk, hanem egy kicsit le is csíp a bróker magának. Ha nem világos számodra, hogy miért lesz negatív a swap, nézd meg ezt a leírást: Mikor fizetsz, és mikor kapsz kamatot, swap-ot a deviza és CFD kereskedés során?

Ha valóban napon túl szeretnénk tartani a pozíciót , érdemes a swap díjakat is megnézni. A brókercégek honlapján fent van a spread és a swap is, de jobb ötletnek tűnik, hogy a valós eredmények miatt mindegyik brókernél nyissunk egy számlát, és arra utaljunk majd pénzt, amelyiknél a mért, illetve a megfigyelt swap és spread jobb számunkra.

5) Számlamásolással egyszerűen boldogulsz majd a tőzsdén..

A számlamásolás szolgáltatások lényege, hogy egy másik kereskedő számláját másoljuk egy program segítségével. Ez annyiban tér el a számlakezeléstől, hogy nem kell a pénzünket átadni a kezelő személynek (nagyobb biztonság), viszont a befektetési számlánk követni, másolni fogja a kezelő személy pozícióit.

Ilyen másolási lehetőséget sokszor a brókercégek is biztosítanak az ügyfeleik számára (közösségi kereskedésnek hívják), mivel így azok az ügyfelek is nyitnak számlát, akik nem értenek a kereskedéshez, és másolják majd egy másik kereskedő kötéseit. Ez jó a brókercégnek, hiszen több kereskedő, több jutalékot termel. Az utóbbi időszakban az egyik brókercég aktívan reklámozza (de évek óta van más brókercégeknek is ilyen szolgáltatása, a zulutrade is így működik) ezt a szolgáltatását Steve és Dave történetén keresztül, ahol Steve folyamatosan keresi a befektetési lehetőségeket, a figyelőlistáján rengeteg részvény van, követi a híreket. Ezzel párhuzamban Dave számítógéppel játszik, figyelőlistáján cicás videók és filmek vannak, mégis ugyanakkora hozamot érnek el. Hogyan lehetséges ez teszi fel a kérdést a reklám? A válasz egyszerű a reklám szerint, azaz Dave másolja Steve kötéseit a brókercég platformján.

A reklámban ez ilyen egyszerű, de a valóságban Dave olyan befektetők kereskedéseit másolhatja, akik kifejezetten arra készítettek stratégiát, hogy a toplistákon előre kerüljenek, nagy legyen a hozam, mivel így lesz sok másolójuk, és sok követőjük, ami sok jutalékot termel nekik. A magas befektetési hozam nagy kockázatot jelent. Ha pedig a számlán nagy visszaesés lesz, semmi gond, Steve rengeteg jutalékot szerzett (brókercégtől kapta a követők kötései után), Dave-től pedig elnyerte a brókercég a pénzét (ha market maker brókercégnél vezeti a számláját).

A reklámban szereplő brókercég platformját nem ismerem, így elképzelhető, hogy tévedek a jutalékkiosztással kapcsolatban, de a közösségi kereskedés, számlamásoló szolgáltatások (például zulutrader) többségének a lényege, hogy készíts olyan stratégiát, amelyen nagy a hozam, így sok száz másolód lesz, akiknek a kötései után jutalékot kapsz. A nagy hozam azonban itt csalóka, hiszen nagyon nagy kockázattal jár együtt, így előbb utóbb bekövetkezik a visszaesés, amikor a korábbi hozam jelentős részét elveszítik a követők. Ilyen stratégiát egyébként nem olyan bonyolult készíteni, elég ha csak a martingale stratégiára gondolunk. Természetesen ezeknél a szolgáltatásoknál vannak olyan kereskedők, akik kiegyensúlyozottan kereskednek, őket viszont nem a toplisták élén fogjuk megtalálni.

6) Telefonos ajánlatok a brókerektől

Ha valaha is megadtad a számodat egy forex brókercégnek, akkor számíthatsz arra, hogy a távoli jövőben folyamatosan keresni fognak különböző brókercégektől. Természetesen nem arról van szó, hogy a brókercégek közös adatbázist használnak, és megosztják a versenytársaikkal az ügyféladataikat. Sokkal valószínűbb, hogy a brókercégtől elköszönő alkalmazottak, értékesítők viszik magukkal a listáikat, és így kerül be a címed egy másik brókercég híváslistájába. Az utóbbi években megfigyelhető volt az is, hogy a brókercégek általában egy jó, kihagyhatatlan lehetőséggel keresik meg a kereskedőket. Például néhány évvel ezelőtt a magyar tőzsdén is több IPO történt. Ezt meglovagolva IPO ajánlatokat kaphattál (például ferrari IPO stb..), most pedig az osztalék portfólió a divatos befektetés, így ne lepődj meg azon, hogy osztalékkal kapcsolatos ajánlatot kapsz, például "BMW részvények után 6% osztalékot kapsz holnap, ha ma vásárolsz" stb..

Alapvetően ezekkel a tippekkel az a probléma, hogy nem látod át a lehetőség kockázatát, ráadásul az sem biztos, hogy a brókercég szolgáltatásai, költségek, biztonsági kérdések megfelelők lesznek a számodra. Érdemes ilyenkor szem előtt tartani, hogy a befektetési lehetőségeknek mindig van kockázata, és minden esetben megvan a valószínűsége annak, hogy nem a várakozások szerint alakulnak a dolgok. Az osztalékos példánál maradva valóban megkapod a 6% osztalékot, de az osztalék gap miatt 8%-ot esik a részvény árfolyama a következő napon. Az sem jelent semmit, hogy a brókercég elemzői szerint ez egy jó lehetőség, hiszen tudjuk a jövőt senki nem tudja megjósolni. Beszéltünk már arról, hogy az elemzők is tévednek.

A fenti táblázatot kb. 12 évvel ezelőtt fotóztam ki egy könyvből. Sajnos a könyv címét elfelejtettem, így forrást nem tudok megjelölni. A táblázat azt mutatja, hogy az adott évben az elemzői (Analysts Estimate) és a közgazdászok (Economists  Estimate) várakozásai, előre jelzései mennyire voltak pontosak. Az Acutal Growth oszlopban pedig az adott évben az 500 legnagyobb amerikai vállalat árfolyam növekedés került feltüntetésre. Az oszlopok közötti különbség az elemzők, közgazdászok tévedése. Az elemzők, brókerek által adott tippek, ajánlások követése során tehát számos probléma merülhet fel, például téved az elemző, megváltozik a piac az elemzés kiadása óta, nem értünk a kereskedéshez, a kockázatkezeléshez, és így követjük a célárakat, elemzői ajánlásokat.

17 figyelmeztető jelzés, hogy NEM jó brókert választottál

Brókercégek, brókercég számlanyitás egy kimeríthetetlen téma és problémaforrás. Annak ellenére, hogy korábbi bejegyzéseinkbe több, mint 20 fontos szempontot megbeszéltünk a számlanyitással kapcsolatban, sőt különböző értékesítési trükkökről is beszámoltunk, folyamatosan kapjuk az olvasói leveleket brókercég panaszokkal kapcsolatban. Ezekből a problémákból állítottam fel egy újabb listát, melyek jelezhetik, hogy gond van a brókercégnél. Nézzük ezeket a problémákat:

1. figyelmeztető jelzés: EU-n kívüli brókercég
2. figyelmeztető jelzés: Nem találod a brókert az MNB nyilvántartásában
3. figyelmeztető jelzés: EU-n belüli a bróker, de..
4. figyelmeztető jelzés: Hiányos a honlap lábléce
5. figyelmeztető jelzés: Felügyeleti adatok hiányoznak
6. figyelmeztető jelzés: Hideghívást kapunk a brókertől
7. figyelmeztető jelzés: EU-n kívüli brókercég
8. figyelmeztető jelzés: Állandóan a bróker reklámjaiba botlunk
9. figyelmeztető jelzés: Forex, CFD, Crypto menüpont a brókercég oldalán
10. figyelmeztető jelzés: Automatizált kereskedés, robotok reklámozása
11. figyelmeztető jelzés: Közösségi kereskedés reklámozása
12. figyelmeztető jelzés: Bónuszt kapsz a számlanyitáskor
13. figyelmeztető jelzés: Homályos spread megfogalmazások
14. figyelmeztető jelzés: Jutalékmentes kereskedés ígérete
15. figyelmeztető jelzés: Telefonos ajánlatok a brókertől
16. figyelmeztető jelzés: Negatív vélemények
17. figyelmeztető jelzés: Gyors meggazdagodás, hozamígéret, gazdag emberek

A listát itt beszéljük meg részletesen: 17 figyelmeztető jelzés, hogy NEM jó brókert választottál