Brókercég számlanyitás: 21 dolog, amit vizsgálj meg brókercég választás előtt

Kategória: 

Különösen kezdőknek, illetve számlanyitás előtt állóknak lehet hasznos mai bejegyzésünk, melyben a számlanyitás előtti legfontosabb ellenőrzendő tényezőket tárgyaljuk. A bejegyzés gyakorlatilag egy ellenőrző lista, melyben felsoroljuk a legfontosabb, számlanyitás előtt megvizsgálandó szempontokat.

1. szempont: Termékek köre

Még a számlanyitás előtt gondoljuk át, hogy milyen típusú kereskedést szeretnénk folytatni, illetve milyen termékekkel szeretnénk kereskedni. A kereskedés típusa, stílusa alatt azt értem, hogy határozzuk meg, milyen időtávon kereskedünk. Ha napon belüli kereskedést tervezünk, akkor a díjaknak, jutalékoknak nagyobb lesz a jelentősége, így jobban oda kell figyelnünk a kereskedés költségére (ez az esetek többségében a spread). Ha nem csak devizákkal szeretnénk kereskedni, hanem CFD termékekkel, akkor ez is szempont lehet, ugyanis brókercégenként eltérő a CFD kínálat. A számlanyitás előtt tehát gondoljuk át a kereskedési technikánkat, a kereskedési termékek körét, és a fentiek figyelembe vételével keressük a megfelelő brókercéget.

 2. szempont: STP, ECN vagy NDD, Dealing Desk brókercég

Számlanyitás előtt néhány alapfogalommal nem árt, ha tisztában vagyunk, ugyanis a forex brókercégek ún. tőzsdén kívüli brókercégek, tehát a forex ügyletek nem egy meghatározott tőzsdén bonyolítódnak le, hanem más bankokkal, intézményi befektetőkkel, vagy a brókercéggel kötjük az ügyletet. A fentiek miatt elsőként a tőzsdén kívüli kereskedés, az ún. OTC piac sajátosságaival ismerkedjünk meg, részletek: Tőzsdén kívüli ügylet, OTC piac jelentése, fogalma

Illetve a számlanyitás során a következő fontos kérdés, annak eldöntése, hogy olyan brókercégnél nyitunk számlát, amelyik azt ígéri, hogy közvetíti, továbbítja a megbízásunkat (STP és ECN megnevezéssel jelölik) a nagybankokhoz, likviditás szolgáltatókhoz, vagy olyan brókercégnél nyitunk számlát, ahol a brókercég nem közvetíti a megbízást (DD, Dealing Desk, market maker cégek), hanem az ügyféllel megköti az ügyletet. Számlanyitás előtt tehát mindenképpen legyünk tisztába az STP, ECN, DD, Dealing Desk, NDD és market maker megnevezésekkel, ugyanis a brókercégek ajánlataiban is ezekkel a kifejezésekkel fogunk találkozni: STP, ECN, DD,Dealing Desk, NDD, market maker jelentése

Nem lehet egyértelműen kijelenteni, hogy egy ECN, STP forex brókercégnél történő számlanyitás esetén minden esetbe jobban járunk, mivel nincs érdekkonfliktus a bróker és az ügyfél között. Ugyanis vannak olyan kereskedés stratégiák, melyek egy megbízható market makernél jobban végrehajthatók.

A fenti számlatípusok mellett szóba jöhet a határidős devizatőzsdén történő kereskedés is. Ez akkor lehet valós alternatíva, ha legalább 0,125 lot pozíció mérettel kereskedünk. Ebben az esetben azonban nem OTC piacon működő forex brókercégeknél kell számlát nyitnunk, hanem hagyományos brókercégnél.

3. szempont: Biztonság

Elérkeztünk ahhoz a ponthoz, melyben azt vizsgáljuk, hogy ha a számlanyitás után probléma lesz a brókercéggel, például nem fizetik ki jogos követelésünket, vagy a brókercég csődbe megy, milyen biztosítékokra, kártalanításra számíthatunk. Jellemzően a brókercég székhelye szerinti ország felügyeleti szervei lesznek az illetékes ebben az esetben, és a számlán elhelyezett összegre is a székhely szerinti ország kártalanítási alapja nyújthat garanciát. A számlanyitás előtt tehát mindenképpen ellenőrizzük le a brókercég székhelyét, nézzük meg, hogy a székhely ország felügyeleti nyilvántartásában szerepel-e a cég, illetve szerezzünk információkat a kártalanítás összeghatárára vonatkozóan.

Az elmúlt években az a tendencia, hogy a számlanyitás során a kereskedők a UK, azaz Egyesült Királyságban székhellyel rendelkező, így a brit pénzügyi felügyelet (FCA, azaz Financial Conduct Authority) által felügyelt brókercégeket preferálják. Ennek egyik oka, hogy az elmúlt 10 évben már több brókercég csődeseménye során az FCA gyorsan, és probléma mentesen bonyolította le a csődeljárást, és a kereskedők kártalanítását. Kérdés azonban, hogy a következő évben megvalósuló Brexit milyen változásokat eredményez majd. Számlanyitás előtt tehát a következőket mindenképpen ellenőrizzük: székhely, székhely ország felügyelete, kártalanítási feltételek csőd esetén.

 
 

4.: Devizakereskedés költségei

A fentiek után a következő szempont a költségek. A devizakereskedés jellemzően megbízási díjaktól mentes, azaz a brókercég jutaléka a spread-be van beépítve, azaz a vételi és eladási oldal közötti különbség lesz a brókercég jutaléka. Ezzel kapcsolatban több fontos dologra célszerű odafigyelni. Egyrészt a brókercég honlapján közzétett spread gyakran a minimum spread és nem az átlagos, így valószínűleg a leírtaknál drágább lesz a kereskedés. A másik szempont, hogy a spread nem mutatja a rejtett költségeket. Gondolok itt arra, hogy a megbízások lassabban teljesülnek a brókercégnél, esetleg minimális félreteljesülések történnek, melyeket észre sem veszünk. Emiatt tehát a számlanyitás előtti költségalapú összehasonlításokat kezeljük fenntartásokkal, és nem feltétlenül az a jó cég, amelyik a legalacsonyabb spreaddel hirdeti magát.

Ritkán, de találkozhatunk olyan brókercégekkel is, melyeknél a devizapiaci ügyleteknek is van minimum díja, így például a kisebb pozíció méret esetén felszámítanak egy minimum díjat, például 0,1 lot alatt 10 dollár a jutalék. Ilyen brókercégnél történő számlanyitás kezdők és kis számlával kereskedők számára nem ajánlott. Számlanyitás előtt állóknak az alábbi cikkeket ajánlom a figyelmébe, melyben kifejezetten a költségek mérésével, a kereskedés költséghatékonyságával foglalkozunk: Brókercég-választás: Mennyi a költség valójában?

5.: CFD kereskedés költségei

Abban az esetben ha CFD termékekkel (részletek: Részvény CFD, index CFD kereskedés alapjai, CFD stratégiák) is szeretnénk kereskedni, akkor a CFD kereskedés költségeit külön kell vizsgálnunk a számlanyitás előtt. Általában az index és árupiaci CFD termékek esetében minimum díjaktól mentesen kereskedhetünk, azaz a jutalék itt is a spread-be van építve, ahogy a devizáknál. Itt ugyanazok a szempontok merülnek fel számlanyitás előtt, azaz a minimum spread, amit a reklámban látunk nem egyenlő a valós spread-el.  Részvény CFD termékek esetében a helyezet tovább bonyolódik, ugyanis számos brókercégnél létezik minimum díj ezeknél a részvény CFD termékeknél, így erre is figyeljünk oda. Ha pedig nincs minimum díj akkor előfordulhat, hogy minimum kötési mennyiség van meghatározva. Például ha a minimum vásárolható mennyiség 10 db, akkor nem tudunk 1 db Amazon CFD-t vásárolni, csak 10 db-ot. Ez viszont egy 1300 dolláros részvény árfolyam mellett (Amazon.com részvények árfolyama 1300 dollár) 13.000 dolláros pozíciót jelent. A számlanyitás előtt tehát vizsgáljuk, hogy a brókercég CFD költségszámítása, hogyan alakul. Nagyrészt az alábbi két esettel találkozhatunk:

  • Legkisebb felvehető pozíció 1 db, de minimum díj van + jutalék (például európai részvény CFD 3-5 euró a minimum díj, amerikai részvény CFD 2-4 dollár) nyitás és zárásra egyaránt.
  • Nincs minimum díj, de a legkisebb felvehető pozíció méret nem 1 db (gyakori a 10, vagy 100), a jutalék általában a spreadbe van beépítve.

 6.: Legkisebb kötésegység

Szintén fontos szempont kezdők, és kis számlával kereskedők számára a legkisebb kötésméret kérdése, így a számlanyitás előtt ezt a kérdést is célszerű tisztázni. Devizák, forex esetén mekkora a legkisebb kötésegység? Egy kezdő kereskedő számára fontos, hogy legyen micro lot, azaz 0,01 lot, másképpen írva 1000 unit méretű pozíció felvételére lehetőség (témát itt tárgyaltuk: Lot, mini-lot, micro-lot ).  CFD esetében pedig az előző ponthoz térjünk vissza, azaz minimum díj van-e, vagy ha nincs, akkor mennyi a minimum kötési darabszám.

7.: Rejtett költségek

A számlanyitás 4. szempontja bekezdésben már utaltam rá, hogy a reklámokban, ajánlatokban látható spread és a valóság között jelentős különbségre számíthatunk, mivel általában minimum spreadek kerülnek közzétételre. A fentiek mellett pedig a rejtett költségekre is érdemes odafigyelni, igaz, hogy ezt nem fogjuk tudni megállapítani a számlanyitás előtt. Egyrészt számlanyitás előtt maximum demó számlán tudjuk kipróbálni a brókercég rendszerét, ott azonban valószínűleg a rejtett költségek nem jelentkeznek. A rejtett költségek egyik típusa a megbízások csúszása, azaz a slipage. Ez azt jelenti, hogy a kereskedés során látunk egy árat a monitorunkon, ami alapján az ügyletet megkötjük, majd megnyomjuk a vétel, vagy eladás gombot, de a végrehajtás egy kicsit csúszik, így a látott ártól eltérő áron teljesül a megbízásunk. Ha ez a "kis" csúszás kicsit nagyobb, akkor természetesen a látott ártól távolabb is teljesülhet a megbízásunk, ez pedig olyan költség, amit nem veszünk észre, így lesz a reklámban látható 1,2 pip spreadból az EUR/USD piacán 3 pip a spread  a valóságban. A másik eset a félreteljesülés, amikor a kereskedő függő megbízást használ. Ilyenkor pedig a megbízás nem az előre beállított ponton teljesül, hanem attól kismértékben eltér. Ezt a kismértékű eltérést devizák esetén a kereskedők többsége észre sem veszi, mivel  5-számjegyű az árjegyzés. Ahogy utaltam rá, ezeket a rejtett költségeket nem tudjuk a számlanyitás előtt kiszűrni, lehetséges más felhasználók véleményére alapozni, de pontosan majd akkor fogjuk látni, ha elkezdtünk kereskedni, és figyelünk a fentiekre. A témát részletesen tárgyaltuk:

8.: Napon túli kereskedés költsége a swap

A forex, OTC brókercégek a napon túl megtartott pozíciók esetében kamatot fizettetnek az ügyfelekkel. Devizák és CFD termékek esetében is előfordulhat, hogy a pozíció irányának függvényében kamatot kapunk, azonban a jelenlegi alacsony kamatszint mellett nagy valószínűséggel kamatot fogunk fizetni. Mivel most a globális, nemzetközi kamatszint még alacsony, így a napon túli kereskedés költsége sem lesz jelentős. A kamat, más néven swap megállapítása termékenként eltérő, így előfordulhat, hogy egyes termékek esetében magasabb, például 2017-ben a bitcoin CFD kamata évi 20-40% volt egyes brókercégeknél iránytól (long, short) függően. Ha tehát napon túl, hetekre szeretnénk pozíciókat felvenni, és a volatilis termékek is felkeltették figyelmünket, akkor a kamatot, swapot mindenképpen ellenőrizzük. Elkerülhetjük a számlanyitás utáni meglepetéseket, mivel egyes termékek esetében a szokástól eltérő swap is felmerülhet. A swapról bővebben:

9.: Tőkeáttétel mértéke

A forex, OTC brókercégek termékei 99 százalékban tőkeáttétes termékek. Arra van tehát szükségünk, hogy megértsük a tőkeáttétel működését, veszélyeit, a margin szabályokra is tekintettel legyünk, illetve tisztában legyünk a negatív egyenleg védelem működésével, a margin call fogalmával. Ezeket a fogalmakat az alábbi két hivatkozáson beszéltük meg:

Az Európai Unión belül működő brókercégek 2018. augusztusától korlátozzák az elérhető tőkeáttétel mértékét az ESMA rendelkezése alapján. Ez egyrészt egy pozitív lépés, mivel így a kezdő kereskedők számlájukat nem tudják olyan gyorsan elveszíteni,  ugyanakkor a tapasztalt kereskedők számára hátrányt jelent, mivel így több letétet kell a brókercégnél tartani. A tőkeáttétel korlátozása természetesen a brókercégeket is hátrányosan érinti, mivel a kereskedők így kisebb pozíciókat vesznek fel, azon pedig kevesebb lesz a jutalék. Emiatt nem meglepő, hogy elkezdték reklámozni a szakmai státuszt, professzionális kereskedői státuszt. Számlanyitás előtt ez is egy átgondolandó szempont, azaz vállaljuk a szakmai státuszt, ezzel a nagyobb tőkeáttétel elérhető lesz számunkra, azonban le kell mondanunk bizonyos biztonsági elemekről (pénzügyi ombudsmanhoz nem tudunk fordulni). A témát az alábbi hivatkozáson tárgyaltuk:

A számlanyitás során felmerülhet az is, hogy EU-n kívüli brókercégnél nyitunk számlát, mert jelenleg ezekre a cégekre nem vonatkozik a tőkeáttét korlátozás. Itt azonban nem árt vigyázni, mert az EU-n kívül a kereskedő jogainak érvényesítése sokkal nehezebb, ráadásul több olyan ország is van, ahol a felügyelet kevésbé szigorú, vagy a kártalanítási összeg alacsony (van nincs kártalanítási alap, sem felügyelet). Megfigyelhető tendencia, hogy a fenti EU-n kívüli országokban működő brókercégek kampányokat indítottak kihasználva az EU-n belüli tőkeáttét korlátozást. Ahogy említettem ennek veszélye, hogy egy gyenge felügyeleti szerv alatt működő brókercégnél nyitunk számlát. Igaz, hogy ellenpéldát is tudok mondani, ugyanis a svájci székhellyel működő brókercégek is elkezdték reklámozni szolgáltatásaikat, mivel Svájc nem tagja az Európai Uniónak, így a tőkeáttét korlátozás sem vonatkozik az ott működő brókerekre.

10.: Kereskedők véleménye, hírek a brókercégről

A 10. szempont a számlanyitás előtt más kereskedők véleményének követése, azaz milyen véleménye van a kereskedőknek a brókercégről. Sok hasznos információt szerezhetünk meg a brókercégről már a számlanyitás előtt ha fórumokon utána nézünk a brókercégnek. Vigyázzunk azonban, mert a konkurens brókercégek megpróbálhatják "lejárati" a másik brókercéget ezeken a fórumokon, illetve az is lehet, hogy a saját cégükről írnak pozitív kommenteket a fórumban. Az egyik legismertebb, legtöbb felhasználó által használt fórum a forexpeacearmy.com oldalon érhető el. A főoldal keresőjébe üssük be a brókercég nevét és megtekinthetjük a felhasználók véleményét, illetve a brókercéggel kapcsolatos híreket (például mikor, miért bírságolták meg a céget).  Mivel egy ismert, nagy látogatottságú fórumról van szó, így a brókercégek ügyfélszolgálati munkatársai is válaszolnak a felhasználók kérdéseire, problémáira. Sok minden kiderülhet abból is, ha megfigyeljük a brókercég munkatársai milyen stílusban válaszolnak a különböző problémákra, hogyan kezelik az ügyfeleket.

A másik fontos információ forrás a financemagnates.com weboldal, ahol a brókercégeket érintő hírek jelennek meg. A portál beszámol az egyes brókercégeket érintő felügyeleti intézkedésekről, bírságokról, de a publikus eredmény kimutatásait is közzéteszik a brókercégeknek. A Retail FX (www.financemagnates.com/forex/) aloldalon találjuk a híreket, de a keresőt is használhatjuk. Ebben az esetben üssük be a brókercég nevét, melynél a számlanyitást tervezzük.

11.: Összehasonlító oldalak

Az interneten számos összehasonlító weboldalt találunk, melyek arra használhatók, hogy különböző szűrési szempontok szerint listát kapjunk azokról a brókercégekről, melyek megfelelnek az általunk beállított szempontjainknak. A számlanyitás előtt érdemes lehet egy ilyen szűrést lekérdezni, majd a listában szereplő cégeket manuálisan átnézni. Szűrések között szerepel a székhely országa, felügyelet, ECN, market maker számla, jutalékok, kereskedési platformok (például metatrader 4), de CFD termékekre is tudunk szűrni.

12.: Magyar ügyfélszolgálat, magyar iroda

Abban az esetben sem kell lemondanunk például a UK felügyelet nyújtotta biztonságról, ha magyar irodával rendelkező brókercégnél szeretnénk számlát nyitni, ugyanis számos UK székhelyű, és FCA alá tartozó brókercég elérhető (itthon is van irodájuk, vagy ha iroda nincs, akkor magyar ügyfélszolgálat van) Magyarországon is ún. határon átnyúló szolgáltatás keretében. Ha mindenképpen magyar ügyfélszolgálathoz ragaszkodunk, akkor ezzel ugyan leszűkül a választható brókercégek köre, de egyébként számos külföldi brókercégnél találunk magyar ügyfélszolgálatot. Tartsuk szem előtt, hogy a Magyarországon működtetett iroda, vagy magyar nyelven beszélő ügyfélszolgálat semmivel nem növeli egy brókercég biztonságát. Ugyanis jellemzően az itthoni iroda csak marketing tevékenységet végez, a hazai cég erre is van bejegyezve.

13. : Agresszív marketing, agresszív értékesítés

Ez utóbbi pont inkább már a személyes, szubjektív véleményem, sem mint objektív megállapítás. Tapasztalhattuk, hogy egyes brókercégek agresszív értékesítési kampányokat folytatnak, ide tartozik a telefonos hívás, vagy a valótlan állítások a hirdetésekben. Alapvetően nem probléma a telefonos hívás, de amikor heti rendszerességgel hív ugyanaz az értékesítő (ugyanazzal a sablon szöveggel), annak ellenére, hogy jeleztük, nem kérünk több hívást, vagy a brókercég másik üzletkötője hív ugyanazzal az ajánlattal egy hét múlva. Ezek nem keltenek jó benyomást, ahogy az sem, hogy az internetes hirdetésekben úgy állítják be a kereskedést, mintha a világ legegyszerűbb dolga lenne, gondolok itt a "272 eurót kerestem, és csak ültem a gép előtt" típusú hirdetésekre. Egyrészt irreális hozam elvárásokat ültetnek a kezdő kereskedők fejében, másrészt arra utalnak ezek az agresszív hirdetési technikák, hogy nagyon sok új ügyfélre van szüksége a cégnek, ami jelezheti azt, hogy a régi ügyfelek, hamar lemorzsolódnak. Ennek persze számos oka lehet, köztük az is, hogy a brókercég kondíciói nem kedvezőek. Mindenesetre számomra nem kelt jó benyomást a hideghívással agresszívan értékesítő brókercég még akkor is, ha valószínűleg egy eredményes marketing módszert használnak.

 
 

14.: Befizetés, egyenleg minimalizálása

Az egyik legjobb módszer a kockázat csökkentésére, hogy a brókercégnél tartott összeget minimalizáljuk. Ez nem minden kereskedési technikánál valósítható meg, de ha napon belül kereskedünk, akkor kialakíthatunk egy olyan rendszert, melyben csak 10 vesztő ügyletre elegendő összeget tartunk a számlánkon. Ennek velejárója, hogy folyamatosan kiutaljuk a többletet, illetve ha szükséges beutalunk. Ezzel a módszerre folyamatosan alacsony szinten tartható a számlánk egyenlege, a nyereséget meg tulajdonképpen a bankszámlánkon (egy biztonságosabb pénzintézetnél) tartjuk, azzal, hogy kiutaljuk. A fenti módszer akár napon túli kereskedés esetén is járható út, bár ott több megkötést leszünk kénytelenek meghozni. A feltétele ennek a módszernek, hogy a brókercéghez történő beutalás, és kiutalás díjmentes legyen. Sajnos nagyon sok brókercégnél a kiutalás nem ingyenes, de számos céget találunk, ahol nincs költsége a kiutalásnak. További fontos szempont, hogy a saját bankunknál mekkora átutalási költség merül fel. Ez általában akkor a legkedvezőbb, ha magyarországi bankszámlákra utalunk, így ez is elvárás lehet, hogy a brókercégnek legyen magyar banknál vezetett bankszámlája, mert így olcsóbban tudunk beutalni.

15.: Utalási költség 

Bár jellemzően ezekre nem szoktunk figyelni, mert azonnal nem kell „kifizetni” látszólag, hiszen utalunk és átmegy a pénz, és az utalási költséget majd levonja a bank, amit a havi elszámoláson látunk csak. Minden esetben, ha van rá lehetőség, akkor válasszunk olyan bankot, és brókercéget, amiknél kicsi az utalási költség. Ideális, ha a brókercégnek, amit választottunk van magyar bankban számlája, amire utalhatunk. 

Gyakran utaló trédereknek ideális, ha ott is van bankszámlája, ahol a brókercégnek, így bankon belüli utalásként sok esetben olcsóbb. Ez első olvasatban elég életidegen, hiszen egyszer feltöltjük a választott brókernél a számlánkat és azután már csak a hasznot szeretnénk hazautalni. A fenti tipp olyanoknak hasznos, akik csak a kellő minimumot, pár veszteségre elegendő pénzt szeretnek a brókercégnél tartani. Bár az a brókercég, amit kiválasztottunk számlanyitásra elvileg (legalábbis a véleményezünk szerint) megbízható, de bármikor jöhet egy csőd, vagy éppen gondolhatja úgy a bróker, hogy nem fog kiutalást tenni felénk. Az elmúlt idők tapasztalata az, hogy ideálisabb kockázatkezelés, ha a számlanyitásra választott brókercégnél a kellő, de minimum összeget tartjuk. 

Ha távolabbi, nem Európai Uniós országba kell utalni, minden esetben érdemes megnézni, megkérdezni a saját bankunkat, hogy az adott ország, adott bankjával van-e kapcsolata közvetlen. Bár egyre kevesebb ilyen van, de ha nincs kapcsolata, akkor egy harmadik bankon (un. levelező bank) keresztül megy át a pénz, aminek nyilván költsége van. Ami jelentős is lehet, és értelemszerűen mi viseljük. Ezt az információt előszeretettel rejti el a brókercég. A fenti kérdés másik, hasonló szempontját is nagyon háttérbe szorítják a legtöbben, pedig esetileg fontos lehet. 

16.: Utalási idő és jóváírási idő

Alapvetően ez egyre kisebb lesz, hiszen már nem hetek, vagy napok, hanem órák alatt rendezik az utalást, így ez sokszor nem számlanyitási szempont. Ha olyan országba kell utalni, aminél kérdéses lehet az idő, kérdezzük meg a saját bankunkat! Bár úgy gondolhatjuk, hogy hosszabb távú kereskedőket nem érint, de gondoljuk át, hogy egy osztalék kereskedő is kerülhet olyan helyzetbe, amikor a kiszemelt részvény az osztalék megfelelés előtt egy nappal esik nagyot (idén a Zwack pld.), vagy egy hosszútávra tervezett devizaügyeletnél a bróker, ahol a számlát nyitottuk megemeli a margin követelményt egy erős gazdasági híre előtt. Ilyenkor nem árt, ha gyorsan tudunk reagálni, és ha az a cél, feltölteni a számlát. 

A számlanyitási szempontoknál nem emlegetik, de fontos lehet a jóváírási idő. Ez az az idő, ami alatt a bróker a saját számlánkra vezeti át a bejövő utalásunkat. Mi hiába utalunk gyorsan, ha a beérkező pénz nem jelenik meg a brókerszámlánkon. Ha sokszor, vagy előreláthatóan gyorsan akarunk majd számlát feltölteni, akkor nekünk a számlanyitás fontos szempontja, hogy mikorra vezeti át a számlánkra a bróker a pénzt. Általánosságban az is elmondható, hogy ha ez a procedúra napokat vesz igénybe, akkor az a bróker nem túl ideális a számlanyitás szempontjából. 

17.: Hazautalási idő és procedúra 

...és természetesen a költsége is. A számlanyitási szempontok közt szintén sokszor elhanyagolt téma a hazautalás mikéntje. Itt elsősorban a költségeket kell vizsgálni, hiszen nem mindegy, hogy ki viseli a bankköltséget. Általában ezt a brókerek egy bizonyos mértékig átvállalják. Ha nem, akkor két bróker közti választásnál egy  szempont lehet ez is. Itt is érdemes rákérdezni, hogy milyen mód kerül vissza a pénzünk, ha harmadik bankot is igénybe vesznek az súlyos százalékokat jelent! Ne tévesszen meg senkit, ha a brókercég azt hirdeti, hogy ő nem számol fel semmi költséget a haza utalásnál! Ők ezt jellemzően úgy értelmezik, hogy saját költségeket nem számolnak fel. Ha pedig kevesebb pénz érkezik és reklamálunk, akkor kiderül, hogy a bank költséget a bank számítja fel, ők azt mondták, hogy nem számol fel semmi költséget… a bank az más… 

Fontos szempont a számlanyitásnál, ha ingyenes a hazautalás, akár a bróker, akár a bank tekintetében, hogy az mennyiszer ingyenes egy évben. Még ha valóban teljesen ingyenes is, akkor is előfordulhat, hogy az évi egy, vagy kettő. Ha ennél többször tervezünk utalni, akkor ez már komoly tétel is lehet. Az nem elvárás, hogy akármennyi, de havi egy legalább legyen ingyenes! 

Fontos szempont a hazautalás engedélyezési, teljesítési módja, ideje. Ha a hazautalást egyesével, kézzel engedélyezi a „pénzügyi osztály”, az nem kedvező számunkra. Ha az átfutási idő hosszabb, mint egy nap, az is egy fontos szempont a számlanyitásnál, hiszen nem azért utalunk hazafelé, hogy majd egy hét múlva kapjuk meg a pénzt. Ha azt olvassuk a fórumokon, hogy egy brókercég folyamatosa akadályozza a kiutalásokat, jogi okokra hivatkozva, az legyen szempont a számlanyitás elhalasztására. Természetesen vannak előírások, pénzmosási előírások, de ha az az általános tapasztalat, hogy egy hete elküldött dokumentumot újra bekérnek, az jel lehet számunkra.

18.: Panaszkezelés 

Fórumokon hamar híre megy a nem túl felhasználóbarát panaszkezelésnek. Ha azt tapasztaljuk, hogy a brókercég, vagy a képviselője előszeretett kommunikálja, hogy ha valami gond van, akkor forduljon valaki a bírósághoz, az nem kellemes számunkra. Ilyen esetben sejthető, hogy a jogi és anyagi erőfölényével szeretne élni. 

Illetve érdemes figyelembe venni azt a szempontot is, hogy mennyi az ügyintézési idő. Minden brókercég ezt elvileg közzéteszi, így meg lehet nézni, és eldönteni, hogy a három-hat hónap jó-e, vagy inkább keresünk egy gyorsabban dönteni tudó céget. Ez nem csak a gyorsaság miatt fontos, hanem ha nem értünk egyet a brókercéggel, addig nem léphetünk tovább, amíg a belső panaszkezelési folyamaton át nem estünk. A hosszú panaszkezelésre adott idő nagyon fontos indikátor a  számlanyitásnál, hiszen mutatja a brókercég álláspontját: hosszú panaszkezelési idővel el lehet venni a panasztételtől a kedvet. Kinek van kedve, ideje, energiája egy pár tíz dollár veszteséget okozó odébb teljesülést panaszolni, ha sok idő, amíg választ kap. 

19.: Devizanemek 

Itt most nem az instrumentumok választékára gondolok, hanem a számla devizanemekre. Ideális, ha nem csak egy devizában tudunk számlát nyitni, hanem többen. Egyrészt ilyen esetben – ha úgy akarjuk – nem kell a meglévő devizánkat átváltani arra az egyre, amiben lehet nyitni. Másrészt – ha úgy akarjuk – olyan devizában tudunk számlát nyitni, és abban tartani pénzünket, aminek az erősödésére számolunk. 

Nagyon fontos lehet, hogy van-e forintos számla lehetőség. Egyrészt ilyen esetben nem lesz váltási veszteségünk a bróker számlára utalásnál, ha éppen forintunk van. Másrészt pedig nagyon alkalmas a forintos számla, ha nem akarunk több száz kötési tételt az adóbevalláshoz egyesével átváltogatni forintra, az SZJA előírások szerint. 

20.: Alszámlák 

Érdemes megvizsgálni a brókercéget ilyen szempontból is. Ha pedig van már számlánk, akkor újra ellenőrzi. Lehet-e és milyen gyorsan és feltételekkel alszámlát nyitni. Ez általában nem gond, így az elmúlt években ez nem volt számlanyitási szempont. Gyorsan és korlát nélkül lehetett. Most az ESMA szabályozás alszámlánként teszi kötelezővé a negatív egyenleg védelmet. Így egyes brókerek a számlastopos technikák kiszorítására bevezethetik az alszámla korlátozást. 

Az természetesen szempont a számlanyitásnál, hogy a két alszámla közt ingyenesen mozgathassunk azonos devizát. Szintén természetes szempont a, hogy eltérő devizában is tudjunk alszámlát kérni. Itt mindenképp fontos számunkra, hogy milyen kurzussal, és milyen plusz költséggel váltják át a két alszámla közt mozgatott devizát. Ha a bróker túl drágán váltja át a devizákat, akkor érdemes másikat keresni. Egy olyan cég, aki elvileg a devizapiacon tevékenykedik és a bankinál rosszabb kurzust és költségszerkezetet alkalmaz, az nem a mi érdekünket szolgálja. 

Ha ilyen eltérő devizanemű alszámlában is gondolkodunk, akkor legyen egy a számlanyitási szempontunk közt, hogy csak olyan brókerhez megyünk, aki az eltérő devizanemben is hajlandó visszautalni. Nem túl gazdaságos, ha pld. a forintos brókerszámlánkról a dolláros alszámlára vezetünk át pénzt, kifizetjük a nem túl kedvező váltást és a váltási jutalékot, majd kiderül, hogy hiába szeretnénk dollárt hazautalni, a bróker csak forintot enged, hiszen azt utaltunk neki. Ilyenkor válthatjuk vissza és kifizetjük a nem túl kedvező váltást és a váltási jutalékot. 

21.: Minimális visszautalás 

Érdemes számlanyitási szempontként jegyezni, hogy vannak olyan brókerek, melyek egy összeg alatt nem, vagy csak nagyon kedvezőtlen kondíciókkal utalnak vissza. Ez lehet 10, de akár 100 dollár is. Ez alatt nyilván nekik nem éri meg utalni. De mi előrelátóan belevesszük a számlanyitási szempontok közé, ha kisebb számlával kereskedünk, vagy viszonylag kis összegeket akarunk hazautalni, hogy ne akkor csodálkozzunk, amikor nem engedi a hazautalást a rendszer…

Ha kérdésed van a fentiekkel kapcsolatban, hozzá szeretnél szólni a témához, csatlakozz facebook csoportunkhoz ide kattintva!

Tanfolyamaink:

Új tartalmak