Cikkünkben megbeszéljük, mit jelent a FinTech kifejezés, áttekintjük a FinTech cégek előnyeit, szó lesz a FinTech bankokról, a különböző FinTech megoldásokról. Témáink:
- Mi az a FinTech? Mit jelent a FinTech?
- Melyek a tipikus FinTech megoldások?
- Melyek a legismertebb FinTech cégek?
- FinTech cégek típusai
- Milyen előnye van a FinTech cégeknek a hagyományos bankokkal szemben?
- A FinTech cégek/megoldások hátrányai
- FinTech startupok: Érdemes befektetni?
- FinTech bankok, cégek listája
Mi az a FinTech? Mit jelent a FinTech?
A FinTech az angol Financial Technology kifejezés rövidítése, mely magyarra lefordítva pénzügyi technológiát jelent. A kifejezés jellemzően azokat a megoldásokat jelöli, melyek eltérnek a hagyományos pénzügyi szolgáltatásoktól (kereskedelmi bankok szolgáltatásaitól), és jobb ügyfélélményt eredményeznek, ami jelentheti a gyorsabb, olcsóbb, egyszerűbb tranzakciókat.
Melyek a tipikus FinTech megoldások?
Tipikusan az okostelefonokon keresztül bonyolított pénzügyek, a mobilbankolás, a mobilon keresztül bonyolított befektetési szolgáltatások, hitelnyújtás és a különféle kriptoeszközök is a FinTech megoldások közé sorolhatók.
Melyek a legismertebb FinTech cégek?
A hétköznapi életben ma már számtalan FinTech cég szolgáltatását vehetik igénybe a felhasználók. Ezek közül a legismertebbeket az alábbi táblázat tartalmazza.
|
Cégnév |
Tevékenység |
|
Paypal |
fizetési szolgáltatás |
|
Intuit |
számlázási szolgáltatás |
|
Coinbase |
kriptovaluta kereskedés |
|
Revolut |
fizetési szolgáltatás, FinTech bank |
|
Bill.com |
fizetési szolgáltatás |
|
OpenSea |
NFT piactér |
|
Robinhood |
brókercég |
|
N26 |
FinTech bank |
|
Sofi |
FinTech bank |
|
Gemini |
kriptovaluta kereskedési helyszín |
|
Wise |
fizetési szolgáltatás |
|
Blockchain.com |
kriptovaluta szolgáltatások |
|
Next Insurance |
FinTech biztosító |
|
Circle |
fizetési szolgáltatás, stablecoin |
|
Alipay |
fizetési szolgáltatás |
A fentieken túl természetesen több ezer FinTech cég szolgáltatása érhető ma már el. Az alábbi képen látható, hogyan növekedett az elmúlt években a FinTech cégek száma. Amíg 2018-ban 12 ezer FinTech céget tartottak nyilván, a számuk ma már eléri a 25 ezret.
forrás https://www.statista.com
FinTech cégek típusai
Érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a FinTech cégek nem csak banki szolgáltatásokat nyújtanak, a pénzügyekhez nem túl szorosan kapcsolódó területeket is ide soroljuk az alábbiak szerint:
- Payments and settlements – fizetési, banki szolgáltatásokat nyújtó FinTech cégek
- Capital Markets – tőkepiaci szolgáltatások
- Data analytics – adatelemzés
- Accounting & tax – számlázás, adózás
- Real estate – ingatanpiac
- Wealth management – vagyonkezelés, brókercégek
- Blockchain – blokklánc technológia, kriptoeszközök
- Personal finance – személyes pénzügyek
- Insurance, InsurTech – biztosítási iparág, biztosítási technológia (Insurance Technology)
Milyen előnye van a FinTech cégeknek a hagyományos bankokkal szemben?
Vélhetően az olvasó is tisztában van azzal, hogy hogyan működnek a hagyományos bankok. Gondoljunk csak a számlanyitásra, mely személyes megjelenés mellett történik, különféle nyilatkozatok, szerződések, mellékletek aláírásával. Ha ügyet kell intézni, akkor sorszámhúzással, hosszú ideig várakozva tudjuk a problémánkat megoldani. Az ügyintézőnket nem tudjuk elérni, sokszor csak központi számon keresztül érhetjük el a bankot. Mondhatjuk tehát azt, hogy a hagyományos bankok nem tartanak lépést a technológia fejlődésével, és a bonyolult ügymenet azt is eredményezi, hogy a bankok költségei magasabbak, azaz a banki szolgáltatásokat az ügyfelek drágán vehetik igénybe. Megjegyzendő, hogy az elmúlt években a hagyományos bankok is érzékelték a FinTech cégek népszerűségét, így jelentős nyitást tettek a FinTech megoldások irányába, amit a koronavírus járvány tovább erősített.
Kétségtelen azonban, hogy a fenti folyamatnál sokkal egyszerűbb megoldásokat kínálnak a FinTech cégek. Vegyük például a Wise szolgáltatásait, mely egy FinTech pénzügyi szolgáltató. Gyakorlatilag ingyenesen vezethetünk forint számlát, és tetszőleges más devizaszámlát is. A devizák közötti konverziós díj a töredéke a banki konverziós díjaknak, és külföldre is gyorsan, olcsón tudunk utalni. Az olcsóság oka, hogy a Wise nem tart fent költséges bankfiókokat, nincs banki státusza és az ezzel járó költségek sem érinti a társaságot, hiszen egy kizárólag online működő pénzügyi szolgáltatóról beszélünk. Hasonló szolgáltatást nyújt a Revolut, az N26 is. A FinTech cégek online ügyintézést, automatikus problémamegoldási algoritmusokat alkalmaznak, az ügyfelek arra vannak kényszerítve, hogy a weboldalon, mobilaplikáción keresztül intézzék a pénzügyeiket, ami jelentősen csökkenti a szolgáltató költségeit. Ennek következménye, hogy olcsóbb díjakkal tudnak működni a FinTech társaságok. Az alacsony árazás, az egyszerűség, a hatékony ügyintézés pedig vonzóvá teszi a szolgáltatásokat a technológiát használni képes, fiatal- és középkorú generáció körében.
A FinTech cégek/megoldások hátrányai
A teljes képhez hozzátartozik az is, hogy a legtöbb FinTech társaság nem bank, hanem pénzügyi szolgáltatások nyújtására jogosult vállalkozás, így előfordulhat, hogy a számlán elhelyezett pénz betétvédelme alacsonyabb szintű. Egy hagyományos magyar bank esetében az OBA 20 munkanapon belül teljes kártalanítást nyújt meghatározott összeghatárig az ügyfelek részére. Ugyanakkor a FinTech cégek nem tartoznak az OBA hatálya alá, legtöbbjük külföldi bejegyzésű cég, így a bejegyzési ország szerinti törvények, befektetővédelmi mechanizmusok vonatkoznak az ügyfelekre. Vegyük például a fentebb említett Wise pénzügyi szolgáltatását. A Wise nem bank. Ha a Wise csődbe megy, jó esély van arra, hogy a letétkezelő bankoknál megmarad az ügyfelek pénze, és hónapok múlva hozzáférhetnek. Ha viszont a letétkezelő bankok mennek csődbe, akkor nagy valószínűséggel az ügyfelek elveszítik a pénzüket.
A fentieken túl arra is legyünk tekintettel, hogy ha külföldi bejegyzésű a társaság, akkor panasz, vitás ügy esetén a bejegyzési ország hivatalos nyelvén kommunikálhatunk a hatóságokkal és a társasággal, akkor is ha most még van magyar ügyfélszolgálata a cégnek. A fentiek természetesen nem azt jelentik, hogy a FinTech cégekkel nem érdemes foglalkozni, de a fenti kockázatokat mérlegelve célszerű a pénzügyeinket megtervezni, és nagy a valószínűsége annak, hogy hagyományos bankra és befektetési szolgáltatóra is szükségünk lesz, tekintettel arra, hogy ezen esetekben magasabb szintű befektetői védelemre számíthatunk.
FinTech startupok: Érdemes befektetni?
Ahogy fentebb látható volt, a FinTech iparág jelentős fejlődésen ment keresztül az elmúlt években. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy számos társaság jelent meg a tőzsdéken, tőzsdén kívüli piacokon, melyek egyúttal befektetőket is keresnek. Ezek a társaságok tehát különböző módon próbálják megfinanszíroztatni jövőbeni terveiket. A módszerek közé a következők tartoznak:
- A tőzsére újonnan bevezetett (IPO) részvények öt éves távon alulteljesítik a már tőzsdén levő társaságok részvényeinek hozamát,
- A kriptoeszközök piacán divatos ICO finanszírozási formának mindössze a 3%-a sikeres, 81 százaléka csalás.
- Kockázati tőke befektetés: Mire számíthatsz 1-3 éves időszakon?
- Startup befektetés: Mekkora az esélyed a sikerre, a veszteségre?
A fenti témákat részletesen megbeszéltük a hivatkozott oldalakon. Röviden annyit érdemes tudni ezekről a befektetési lehetőségekről, hogy a magas hozam rendkívül alacsony nyerési valószínűséggel társul (lottó-effektus), így az átlagos befektető nagy valószínűséggel veszíteni fog a FinTech startupokon, egész egyszerűen azért, mert a sok száz projekt közül nem találjuk meg a kevés sikereset. Bővebben a fenti hivatkozásokon beszélünk a problémáról.
FinTech bankok, cégek listája
Az alábbi táblázatban a 100 legnagyobb FinTech társaságot találjuk piaci kapitalizáció szerint sorba rendezve.
|
Cégnév |
Terület |
Tőzsdén listázott |
Méret (USD) |
|
Visa |
Paytech |
Listed |
462.914.077.278 |
|
Mastercard |
Paytech |
Listed |
342.595.658.841 |
|
Ant Financial |
Open Banking |
Private |
312.000.000.000 |
|
Tencent (Fintech business) |
Regtech |
Listed |
184.682.833.027.11 |
|
Intuit |
Accounting |
Listed |
135.891.358.200 |
|
Paypal |
Paytech |
Listed |
135.338.628.716 |
|
Stripe |
Paytech |
Private |
95.000.000.000 |
|
Square |
Paytech |
Listed |
80.117.608.127 |
|
Fiserv |
Open Banking |
Listed |
65.702.304.238 |
|
Adyen |
Paytech |
Listed |
61.232.332.033.26 |
|
Klarna |
Paytech |
Private |
45.600.000.000 |
|
Coinbase |
Cryptocurrency |
Listed |
44.205.387.039 |
|
Nubank |
Challenger Bank |
Listed |
41.500.000.000 |
|
Checkout.com |
Paytech |
Private |
40.000.000.000 |
|
Gojek |
Paytech |
Private |
35.000.000.000 |
|
Revolut |
Challenger Bank |
Private |
33.000.000.000 |
|
Chime |
Challenger Bank |
Private |
25.000.000.000 |
|
FTX |
Cryptocurrency |
Private |
25.000.000.000 |
|
Bill.com |
Paytech |
Listed |
24.007.640.945 |
|
UIPath |
Infrastructure |
Listed |
15.113.346.978 |
|
Ripple |
Paytech |
Private |
15.000.000.000 |
|
Lufax |
Wealthtech |
Listed |
14.638.902.000 |
|
Ally Financial |
Challenger Bank |
Private |
14.520.965.147 |
|
Plaid |
Open Banking |
Private |
13.500.000.000 |
|
Opensea |
Cryptocurrency |
Private |
13.300.000.000 |
|
Grab |
Infrastructure |
Listed |
12.869.349.814 |
|
Grab |
Infrastructure |
Listed |
12.869.349.814 |
|
Affirm |
BNPL |
Listed |
12.302.765.250 |
|
Brex |
Challenger Bank |
Private |
12.300.000.000 |
|
Xero |
Infrastructure |
Listed |
11.443.379.122 |
|
Robinhood |
Wealthtech |
Listed |
11.118.945.859 |
|
Bolttech |
Insurtech |
Private |
11.000.000.000 |
|
Rapyd |
Paytech |
Private |
10.000.000.000 |
|
Gusto |
Infrastructure |
Private |
10.000.000.000 |
|
Toast |
Paytech |
Private |
9.787.614.016 |
|
Upstart |
BNPL |
Listed |
9.091.511.328 |
|
N26 |
Challenger Bank |
Private |
9.000.000.000 |
|
Fireblocks |
Cryptocurrency |
Private |
8.000.000.000 |
|
Ramp |
Cryptocurrency |
Private |
8.000.000.000 |
|
FTX US |
Cryptocurrency |
Private |
8.000.000.000 |
|
Sofi |
Challenger Bank |
Listed |
7.664.471.375 |
|
Dapper Labs |
Blockchain |
Private |
7.600.000.000 |
|
Razorpay |
Paytech |
Private |
7.500.000.000 |
|
Viva Republica |
Paytech |
Private |
7.400.000.000 |
|
Gemini |
Cryptocurrency |
Private |
7.100.000.000 |
|
Carta |
Wealthtech |
Private |
6.900.000.000 |
|
Wise |
Paytech |
Listed |
6.743.668.383.26 |
|
Avant |
Open Banking |
Private |
6.500.000.000 |
|
Mollie |
Paytech |
Private |
6.500.000.000 |
|
Upgrade |
Challenger Bank |
Private |
6.280.000.000 |
|
Marqeta |
Paytech |
Private |
6.046.835.632 |
|
True Accord |
Infrastructure |
Private |
6.000.000.000 |
|
Better.com |
Wealthtech |
Private |
6.000.000.000 |
|
iCapital Network |
Wealthtech |
Private |
6.000.000.000 |
|
Link |
Challenger Bank |
Private |
5.500.000.000 |
|
Mambu |
Challenger Bank |
Private |
5.500.000.000 |
|
Deel |
Infrastructure |
Private |
5.500.000.000 |
|
PhonePe |
Paytech |
Private |
5.500.000.000 |
|
Trade Republic |
Challenger Bank |
Private |
5.300.000.000 |
|
Blockchain.com |
Blockchain |
Private |
5.200.000.000 |
|
QuintoAndar |
Wealthtech |
Private |
5.100.000.000 |
|
Zhong An |
Insurtech |
Private |
5.022.727.770.82 |
|
ZEPZ |
Paytech |
Private |
5.000.000.000 |
|
Oaknorth |
Challenger Bank |
Private |
5.000.000.000 |
|
Oxyzo |
Paytech |
Private |
5.000.000.000 |
|
Qonto |
Challenger Bank |
Private |
4.980.000.000 |
|
Creditas |
BNPL |
Private |
4.800.000.000 |
|
Pleo |
Paytech |
Private |
4.700.000.000 |
|
Paytm |
Infrastructure |
Listed |
4.568.523.035.18 |
|
Monzo |
Challenger Bank |
Private |
4.500.000.000 |
|
Socure |
Challenger Bank |
Private |
4.500.000.000 |
|
Sorare |
Blockchain |
Private |
4.300.000.000 |
|
Chainalysis |
Blockchain |
Private |
4.200.000.000 |
|
Policybazaar |
Insurtech |
Listed |
4.170.565.254.84 |
|
Dataminr |
Infrastructure |
Private |
4.100.000.000 |
|
Du Xiaoman Financial |
BNPL |
Private |
4.000.000.000 |
|
Kraken |
Cryptocurrency |
Private |
4.000.000.000 |
|
Wealthsimple |
Wealthtech |
Private |
4.000.000.000 |
|
DAVE |
Challenger Bank |
Listed |
4.000.000.000 |
|
Melio |
Paytech |
Private |
4.000.000.000 |
|
Next Insurance |
Insurtech |
Private |
4.000.000.000 |
|
Cred |
Paytech |
Private |
4.000.000.000 |
|
StoneCo |
Infrastructure |
Listed |
3.793.676.281 |
|
FalconX |
Cryptocurrency |
Private |
3.750.000.000 |
|
Papaya Global |
Infrastructure |
Private |
3.700.000.000 |
|
Digit Insurance |
Insurtech |
Private |
3.500.000.000 |
|
ChargeBee Technologies |
SaaS |
Private |
3.500.000.000 |
|
MoonPay |
Cryptocurrency |
Private |
3.400.000.000 |
|
Upstox |
SaaS |
Private |
3.400.000.000 |
|
Payoneer |
Paytech |
Private |
3.300.000.000 |
|
BlockDaemon |
Blockchain |
Private |
3.250.000.000 |
|
Figure Technologies |
Wealthtech |
Private |
3.200.000.000 |
|
Cedar |
Insurtech |
Private |
3.200.000.000 |
|
Blockstream |
Blockchain |
Private |
3.200.000.000 |
|
Liquid |
Cryptocurrency |
Private |
3.200.000.000 |
|
ConsenSys |
Blockchain |
Private |
3.200.000.000 |
|
SpotOn |
Paytech |
Private |
3.150.000.000 |
|
HighRadius |
Infrastructure |
Private |
3.100.000.000 |
|
Flywire |
Paytech |
Listed |
3.086.005.768 |
|
Circle |
Paytech |
Private |
3.000.000.000 |
A táblázat forrása: https://courses.cfte.education
Ha kérdésed van a fentiekkel kapcsolatban, hozzá szeretnél szólni a témához, csatlakozz facebook csoportunkhoz ide kattintva!
Tanfolyamaink:
- Befektetési alapismeretek, stratégiák, részletek itt.
- Tőzsdei kereskedés magyar és külföldi piacokon, részletek itt.
- Rövid távú, daytrade kereskedés devizákkal, részvényekkel, részletek itt.
- Bitcoin és kriptoeszközök képzés, részletek itt.
